Quels documents fournir pour un rachat de crédit immobilier ?

Un rachat de crédit immobilier est une opération qui consiste à solliciter une autre banque afin qu’elle rachète votre prêt courant auprès de votre banque. L’objectif de cette opération est de pouvoir baisser le coût d’un emprunt. L’une des étapes cruciales pour la réussite d’un rachat de crédit immobilier est la constitution du dossier. Quels documents fournir pour un rachat de crédit immobilier ? Si vous vous posez cette question, vous êtes au bon endroit. Découvrez dans la suite de cet article la réponse à votre question.

Les documents relatifs à l’état civil

Pour vous accorder un rachat de crédit immobilier, la banque que vous avez sollicitée a besoin de plusieurs informations dont votre état civil. A cet effet, vous aurez besoin d’une photocopie des deux faces de votre carte d’identité nationale ou celle de votre passeport. Aussi, vous aurez besoin d’une photocopie de votre livret de mariage et de votre contrat de mariage si vous êtes marié. Si vous êtes divorcé, vous aurez besoin d’une photocopie du jugement. De même, vous aurez à ajouter au dossier la photocopie de toutes les pages de la taxe d’habitation et de la taxe foncière. Par ailleurs, vous devez fournir un récent justificatif de domicile et un relevé d’identité bancaire.

Les documents relatifs aux revenus

Après les documents liés à l’état civil, vous aurez aussi à fournir vos bulletins de salaire des trois derniers mois. De même, vous aurez besoin d’un document portant le montant de votre salaire du dernier mois de décembre. Vous devez aussi apporter au dossier une photocopie du dernier avis d’imposition et une photocopie de votre contrat de travail. Pour résumer, vous aurez à justifier tous vos revenus.

Les documents relatifs au budget et au lieu de résidence

Pour la constitution de votre dossier pour un rachat de crédit immobilier, vous devez présenter pour tous vos comptes bancaires, les trois derniers relevés. Si vous effectuez des virements de votre compte principal vers ceux d’épargnes, vous aurez aussi besoin d’une copie des relevés de vos livrets d’épargne. De même, tous les documents justifiant le montant restant de votre crédit doivent être présentés.

En plus de tous les documents précédemment cités vous aurez à fournir, si vous êtes propriétaire de votre résidence, une photocopie de votre titre de propriété. Si vous êtes locataire, vous aurez besoin de la facture de votre dernier loyer. Mais si vous êtes hébergé, vous devez ajouter à votre dossier une photocopie de la carte d’identité de l’hébergeur ainsi qu’une attestation d’hébergement. Toutefois, que vous soyez propriétaire, locataire ou si vous êtes hébergé vous aurez besoin d’une attestation d’assurance.

Quelles sont les conditions requises pour bénéficier d’un rachat de crédit immobilier ?

Le rachat de crédit immobilier consiste à solliciter un nouvel organisme financier qui va rembourser votre prêt immobilier en cours et vous proposer un nouveau contrat de prêt avec un taux plus avantageux. Mais ça fonctionne concretement ? Que doit-on fournir pour un rachat de crédit immobilier ? Quelles sont les conditions requises pour en bénéficier ?

Pour pouvoir prétendre à un rachat de crédit immobilier, il faut remplir certaines conditions, liées à votre profil personnel :

  • Vous devez avoir atteint la majorité et votre âge ne doit pas être au-dessus du seuil  fixé par l’organisme prêteur de votre choix
  • Vos droits civiques ne doivent pas vous avoir été enlevés par la justice
  • Vous devez posséder des papiers d’identité valides
  • Si vous êtes en instance de divorce, vous devez attendre la fin de cette procédure et donc la répartition des biens, avant de prétendre à ce crédit

Il est important de préciser que si votre nom se trouve dans le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers, vous aurez des difficultés à obtenir ce crédit. Toutefois, certaines banques pourront vous l’accorder si vous êtes propriétaire du logement lié au prêt et que votre situation financière est acceptable.

En plus des conditions à remplir liées à votre situation personnelle, vous devez aussi:

  • Avoir un taux d’endettement inférieur à 33 %
  • Avoir un dossier bien rempli
  • Répondre aux garanties financières fixées par cette banque (hypothèque ou caution)
  • Avoir un projet immobilier cohérent avec le rachat

Comment bien choisir une banque pour un rachat de crédit immobilier ?

Bien que le rachat de crédit présente de nombreux avantages, cela peut conduire à une situation de surendettement, si l’on choisit mal son contrat. Il est donc recommandé de bien choisir son établissement de rachat de crédit, car tous ne proposent pas les mêmes taux. Ceci dit, vous pouvez :

  • Vous adresser à une banque traditionnelle connue où vous possédez déjà un compte ou un produit financier : lorsque vous sollicitez un rachat de crédit auprès d’un établissement où vous êtes déjà client,vous allez bénéficier d’un taux réduit. Toutefois, même si vous n’êtes pas client d’une banque traditionnelle connue, vous pouvez solliciter un rachat de crédit immobilier et négocier le prix du contrat, car ces établissements sont toujours à la recherche de nouveaux clients.
  • Opter pour un contrat spécial pour votre profession : certains établissements bancaires proposent des rachats de crédits immobiliers spéciaux pour certains corps de métier (artisan, militaire, fonctionnaire, libéral…). Cette proposition est intéressante, car elle prend en compte les aspects particuliers et les conditions salariales de chaque corps de métier pour proposer des solutions adaptées et avantageuses.
  • Utiliser un comparateur de rachat de crédit en ligne : quel que soit le type de banque vers lequel vous vous tournez, vous aurez toujours plusieurs propositions de rachat de crédits avec des offres différentes. De ce fait, il est souvent difficile d’effectuer une comparaison minutieuse de tous ces contrats. Pour vous aider, utilisez un comparateur en ligne de rachat de crédit, afin d’obtenir un résultat rapide et fiable. D’autre part, vous pouvez également vous faire accompagner par un courtier expert dans ce domaine.